Статья 1. Определение терминов
1. В настоящем Законе используются следующие основные понятия:1) урегулирование просроченной задолженности - осуществляемые кредитором, новым кредитором, коллекторской компанией мероприятия, направленные на погашение во внесудебном порядке задолженности потребителя, который просрочил выполнение денежного обязательства (просроченная задолженность) по договору о потребительском кредите или иным договором, предусмотренным частью второй статьи 3 этого Закона. Мероприятия, осуществляемые Фондом гарантирования вкладов физических лиц в процессе вывода неплатежеспособных банков с рынка и ликвидации банков в части работы с просроченной задолженностью потребителя, не является урегулированием просроченной задолженности;
{Пункт 1 части первой статьи 1 в редакции Закона № 1349-IX от 19.03.2021 - вводится в действие с 14.07.2021}
1-1) договор о потребительском кредите - вид кредитного договора, по которому кредитор обязуется предоставить потребительский кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а потребитель (заемщик) обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, установленных договором;
{Часть первая статьи 1 дополнена пунктом 1-1 в соответствии с Законом № 1349-IX от 19.03.2021 - вводится в действие с 14.07.2021}
2) общая стоимость кредита для потребителя - сумма общего размера кредита и общих расходов по потребительскому кредиту;
3) общий размер кредита - сумма средств, предоставленных и / или могут быть предоставлены потребителю по договору о потребительском кредите;
4) общие расходы по потребительскому кредиту - затраты потребителя, связанные с получением, обслуживанием и возвратом кредита, включая проценты за пользование кредитом, комиссии и другие обязательные платежи за сопроводительные услуги кредитодателя, кредитного посредника (при наличии) и третьих лиц;
{Пункт 4 части первой статьи 1 в редакции Закона № 122-IX от 20.09.2019}
4-1) коллекторская компания - юридическое лицо (в том числе небанковское финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право предоставлять средства в заем, в том числе на условиях финансового кредита и / или услуги по факторингу), включена в реестр коллекторских компаний, которая в интересах кредитодателя (первоначального кредитора) и / или нового кредитора (в случае замены первоначального кредитора) в соответствии с договором с таким кредитодавцем и / или новым кредитором вправе осуществлять урегулирование просроченной задолженности;
{Часть первая статьи 1 дополнена пунктом 4-1 в соответствии с Законом № 1349-IX от 19.03.2021 - вводится в действие с 14.07.2021}
5) кредитная линия - вид кредита, предоставление которого осуществляется полностью или частями в согласованные сторонами сроки в течение срока кредитования. При этом может быть предусмотрено право потребителя получить кредит в пределах установленного кредитного лимита в случае частичного или полного погашения кредита в течение срока кредитования, определенного в договоре о потребительском кредите;
6) кредитный посредник - физическое лицо, физическое лицо - предприниматель или юридическое лицо, не выступает кредитодавцем и предоставляет посреднические услуги в сфере потребительского кредитования от имени, в интересах и по поручению кредитодателя или от своего имени в интересах кредитодателя;
7) кредитор - банк или другое финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право предоставлять потребительские кредиты;
7-1) новый кредитор - лицо, в установленном законодательством порядке получила по гражданско-правовому договору или по иным основаниям замены кредитора в обязательстве право требования по договору о потребительском кредите или иным договором, предусмотренным частью второй статьи 3 настоящего Закона;
{Часть первая статьи 1 дополнена пунктом 7-1 в соответствии с Законом № 1349-IX от 19.03.2021 - вводится в действие с 14.07.2021}
8) реальная годовая процентная ставка - общие расходы по потребительскому кредиту, выраженные в процентах годовых от общего размера выданного кредита;
8-1) реестр коллекторских компаний - система получения, накопления, хранения, использования и распространения информации (данных) о коллекторские компании;
{Часть первая статьи 1 дополнена пунктом 8-1 в соответствии с Законом № 1349-IX от 19.03.2021 - вводится в действие с 14.07.2021}
9) потребитель - физическое лицо, заключившее или намеревается заключить договор о потребительском кредите;
10) потребительское кредитование - правоотношения по предоставлению, обслуживание и возврат потребительского кредита;
11) потребительский кредит (кредит) - денежные средства, предоставляемые потребителю (заемщику) на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения нужд, не связанных с предпринимательской, независимой профессиональной деятельностью или выполнением обязанностей наемного работника.
2. Термин "близкие лица" употребляется в настоящем Законе в значении, приведенном в Законе Украины "О предотвращении коррупции".
{Часть вторая статьи 1 дополнена новым абзацем первым согласно Закону № 1349-IX от 19.03.2021 - вводится в действие с 14.07.2021}
Другие термины в настоящем Законе употребляются в значении, приведенном в Гражданском кодексе Украины, Законе Украины "О защите прав потребителей" и законах Украины по вопросам регулирования рынков финансовых услуг.
Статья 2. Цель закона
1. Целью настоящего Закона является защита прав и законных интересов потребителей и кредитодателей, создание надлежащей конкурентной среды на рынках финансовых услуг и повышения доверия к нему, обеспечение благоприятных условий для развития экономики Украины, гармонизация законодательства Украины с законодательством Европейского Союза и международным стандартам.Статья 3. Сфера действия Закона
1. Настоящий Закон регулирует отношения между Кредитодателю, кредитными посредниками и потребителями при предоставлении услуг потребительского кредитования, а также отношения, возникающие в связи с урегулированием просроченной задолженности по договорам о потребительском кредите и другим договорам, предусмотренным частью второй настоящей статьи.{Часть первая статьи 3 в редакции Закона № 1349-IX от 19.03.2021 - вводится в действие с 14.07.2021}
2. Настоящий Закон, кроме положений по урегулированию просроченной задолженности, пункта 9 части третьей статьи 9, пункта 15 части первой и части второй статьи 12 настоящего Закона, не распространяется на:
{Абзац первый части второй статьи 3 в редакции Закона № 1349-IX от 19.03.2021 - вводится в действие с 14.07.2021}
1) договоры, содержащие условие о потребительском кредите в форме кредитования счета со сроком погашения кредита до одного месяца;
{Пункт 1 части второй статьи 3 с изменениями, внесенными согласно Закону № 891-IX от 15.09.2020}
2) договоры займа, которые не предусматривают уплаты процентов или любых других платежей за пользование предоставленными по таким договорам денежными средствами;
3) кредитные договоры, целью которых является предоставление потребителю права совершать сделки с финансовыми инструментами, если такие сделки совершаются с участием или при посредничестве кредитодателя или иного профессионального участника рынка ценных бумаг;
4) кредиты, предоставляемые по договорам, заключенным в результате урегулирования спора путем заключения мирового соглашения, утвержденного судом;
5) кредиты, предоставляемые исключительно в рамках соответствующих государственных программ или программ органов местного самоуправления определенному кругу физических лиц и предусматривают отдельные, определенные такими программами, условия кредитования, в том числе выплату процентов за пользование кредитом;
6) несанкционированный овердрафт, что является превышением суммы операции, проведенной по счету, над суммой установленного кредитного лимита, который обусловлен договором между кредитодавцем и потребителем и не является прогнозируемым по размеру и времени возникновения;
{Пункт 7 части второй статьи 3 исключен на основании Закона № 891-IX от 15.09.2020}
8) кредиты, предоставляемые ломбардами в случае передачи предмета залога на сохранение ломбарда, если только обязательства потребителя ограничиваются стоимостью предмета залога.
3. В кредитов в форме кредитования счета со сроком погашения кредита составляет от одного до трех месяцев или по требованию, применяются только требования части первой, пунктов 1 и 2 части второй статьи 7, статей 8-10, частей первой - четвертой статьи 12 , статьи 13, части шестой статьи 15, статьи 18, статьи 21 настоящего Закона, а также положения по урегулированию просроченной задолженности.
{Часть третья статьи 3 с изменениями, внесенными согласно Закону № 891-IX от 15.09.2020; в редакции Закона № 1349-IX от 19.03.2021 - вводится в действие с 14.07.2021}
4. В кредитов по договорам, общий размер кредита по которым не превышает размера одной минимальной заработной платы, установленной на день заключения кредитного договора, применяются требования настоящего Закона, кроме частей второй - седьмой, абзаца второго части десятой и части двенадцатой статьи 9, части шестой статьи 14, статьи 19 и части второй статьи 21 настоящего Закона, а также положения по урегулированию просроченной задолженности.
{Статья 3 дополнена новой частью согласно Закону № 891-IX от 15.09.2020; в редакции Закона № 1349-IX от 19.03.2021 - вводится в действие с 14.07.2021}
5. Предоставление (получение) потребительских кредитов в иностранной валюте на территории Украины запрещается.
Статья 4. Законодательство о потребительском кредитовании
1. Законодательство о потребительском кредитовании в Украине основывается на Конституции Украины и состоит из настоящего Закона и других нормативно-правовых актов о предоставлении услуг потребителям.2. В случае если международным договором, согласие на обязательность которого предоставлено Верховной Радой Украины, установлены иные правила, чем законодательством Украины, применяются правила международного договора.
Статья 5. Государственное регулирование и надзор в сфере потребительского кредитования
1. Государственное регулирование и надзор в сфере потребительского кредитования осуществляет Национальный банк Украины.{Часть первая статьи 5 в редакции Закона № 1349-IX от 19.03.2021 - вводится в действие с 14.07.2021}
2. Национальный банк Украины в сфере потребительского кредитования:
1) утверждает методику расчета общей стоимости кредита для потребителя, реальной годовой процентной ставки по договору о потребительском кредите;
2) устанавливает требования к кредитным посредников и их деятельности;
3) устанавливает требования к кредитодателей, новых кредиторов, коллекторских компаний и их деятельности при осуществлении ими урегулирования просроченной задолженности;
4) осуществляет надзор за соблюдением Кредитодателю, новыми кредиторами, коллекторскими компаниями законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований этического поведения)
5) осуществляет контроль за соблюдением законодательства о рекламе;
6) принимает решение о принадлежности мероприятий, направленных на погашение во внесудебном порядке задолженности потребителя, который просрочил выполнение денежного обязательства по договору о потребительском кредите или иным договором, предусмотренным частью второй статьи 3 настоящего Закона, к осуществлению деятельности по урегулированию просроченной задолженности (коллекторской деятельности);
7) рассматривает обращения потребителей финансовых услуг, в пределах компетенции проверяет изложенные потребителями факты нарушения их прав и в соответствии с законодательством принимает решения по результатам рассмотрения обращений;
8) в пределах компетенции принимает меры, направленные на прекращение выявленных нарушений прав потребителей, восстановления нарушенных прав потребителей, установления и устранения причин таких нарушений, установление должностных лиц, ответственных за выявленные нарушения;
9) принимает решение о внесении в реестр коллекторских компаний или об отказе в таком внесении;
10) ведет реестр коллекторских компаний и устанавливает порядок его ведения;
11) осуществляет иные полномочия, предусмотренные законом.
{Часть вторая статьи 5 в редакции Закона № 1349-IX от 19.03.2021 - вводится в действие с 14.07.2021}
3. Национальный банк Украины осуществляет надзор в сфере потребительского кредитования в формах инспекционных проверок и дистанционного надзора.
{Часть третья статьи 5 в редакции Закона № 1349-IX от 19.03.2021 - вводится в действие с 14.07.2021}
4. Другие государственные органы осуществляют контроль за деятельностью участников рынка потребительского кредитования и получают от них информацию в пределах полномочий, определенных законом.
Статья 6. Кредитный посредник
1. Потребительские кредиты могут предоставляться с участием кредитных посредников. Кредитными посредниками могут выступать кредитные брокеры или кредитные агенты.Деятельность кредитных посредников не относится к финансовым услугам и может включать сбор и обработка документов потребителя для получения потребительского кредита, идентификацию и верификацию потребителя, подготовку и подписание от имени кредитодателя договора о потребительском кредите, консультирование, предоставление информационных и иных посреднических услуг в потребительском кредитовании.
Кредитные посредники могут действовать за пределами зарегистрированного местонахождения финансовых учреждений, интересы которых они представляют.
2. Кредитный брокер - это юридическое лицо или физическое лицо - предприниматель, от своего имени в интересах кредитодателя осуществляет за вознаграждение посредническую деятельность в сфере потребительского кредитования.
Кредитный брокер несет перед кредитодавцем ответственность за полноту и достоверность данных, собранных им о потребителе.
3. Кредитный агент - это физическое лицо, физическое лицо - предприниматель или юридическое лицо, действующее от имени и в интересах кредитодателя и выполняет часть его обязанностей по договору о потребительском кредите. Кредитный агент действует на основании договора поручения с кредитодавцем.
4. Перед заключением договора о потребительском кредите кредитный посредник должен предоставить потребителю в письменной форме информацию о:
1) свое наименование (фамилия, имя, отчество) и местонахождение;
2) государственной регистрации (для физических лиц - предпринимателей и юридических лиц);
3) то, есть ли кредитный посредник кредитным брокером или кредитным агентом, сферу собственных полномочий;
4) наименование кредитодателя (кредитодателей), в интересах которого (которых) действует кредитный посредник;
5) перечень услуг, которые предлагает кредитный посредник;
6) размер вознаграждения (комиссионного сбора) или иной платы за услуги кредитного посредника.
В случае если кредитный посредник представляет интересы нескольких кредитодателей одновременно, он должен проинформировать об этом потребителя и предоставить ему одинаковый объем информации о предложениях всех кредитодателей, а также обязан не допускать дискриминации отдельных кредитодателей.
5. Информация о комиссионный сбор или другую плату, уплачиваемая потребителем кредитном посреднику за его услуги, предоставляется кредитным посредником кредитодателю для расчета общих затрат по потребительскому кредиту и реальной годовой процентной ставки.
6. Информация о кредитных посредников размещается на их собственных сайтах (при наличии) на веб-сайте кредитодателя (о кредитных посредников, действующих в интересах этого кредитодателя) и в местах, доступ к которым является свободным для потребителей, во всех помещениях кредитных посредников, предназначенных для оказания соответствующих услуг.
