Раздел 3-1. Урегулирование просроченной задолженности

Статья 22. Приобретение статуса коллекторской компании

1. Юридическое лицо, которое намерено приобрести статус коллекторской компании (кроме небанковского финансового учреждения) (далее - заявитель), подает в Национальный банк Украины в соответствии с требованиями, в порядке и по форме, которые установлены нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, такие документы:
1) заявление о включении в реестр коллекторских компаний;
2) анкета заявителя с описанием его бизнес-намерений;
3) документы, содержащие сведения о руководителях, работников заявителя, лиц, вовлеченных заявителем на основании гражданско-правовых договоров для непосредственного взаимодействия с потребителями, вместе с письменным заверениям об их соответствии квалификационным требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины ;
4) документы, содержащие сведения о собственниках существенного участия заявителя, и документы, определенные нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, подтверждающие соответствие владельцев существенного участия заявителя требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;
5) документы, содержащие сведения о структуре собственности заявителя
6) анкета заявителя о политик и внутренних положений заявителя по взаимодействию с потребителями, защиты персональных данных, порядка организации и проведения обучения и повышения квалификации работников;
7) письменное заверение руководителей о прохождении работниками заявителя, третьими лицами, привлеченными заявителем на основании гражданско-правовых договоров для непосредственного взаимодействия с потребителями, обучение по вопросам установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований этического поведения), защиты прав потребителей и обработки персональных данных;
8) документ, подтверждающий внесение заявителем установленной Национальным банком Украины платы за рассмотрение пакета документов.
Для внесения в реестр коллекторских компаний заявитель обязан представить в Национальный банк Украины одновременно все документы и информацию, определенные настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
В течение срока рассмотрения документов, предусмотренного частью третьей настоящей статьи, Национальный банк Украины имеет право требовать, а заявитель обязан предоставить дополнительную информацию, документы и / или объяснения, необходимые для установления достоверности сведений, предоставленных в соответствии с требованиями настоящей статьи и / или нормативно-правовых актов Национального банка Украины. В таком случае рассмотрение заявления о внесении в реестр коллекторских компаний приостанавливается до момента получения ответа от заявителя. В случае неполучения исчерпывающего ответа в течение 30 рабочих дней со дня направления запроса Национальным банком Украины документы, представленные для внесения в реестр коллекторских компаний, считаются содержат неполную информацию, и возвращаются заявителю.
Заявитель, являющийся небанковским финансовым учреждением, которое имеет право предоставлять финансовые услуги по факторингу и / или предоставления средств взаймы, в том числе на условиях финансового кредита, и намерен получить статус коллекторской компании, представляет в Национальный банк Украины в соответствии с требованиями, в порядке и по форме, установленными нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, заявление о включении в реестр коллекторских компаний.
Небанковское финансовое учреждение, имеющее право предоставлять финансовые услуги по факторингу и / или предоставления средств взаймы, в том числе на условиях финансового кредита, не включенная в реестр коллекторских компаний, вправе осуществлять урегулирование просроченной задолженности только в собственных интересах.
2. Владельцем существенного участия коллекторской компании не может быть:
1) физическое лицо:
а) которая имеет не снятую или непогашенную в установленном законом порядке судимость за уголовные преступления против общественной безопасности, уголовные правонарушения против собственности, уголовные правонарушения в сфере хозяйственной деятельности, уголовные правонарушения в сфере использования электронно-вычислительных машин (компьютеров), систем и компьютерных сетей и сетей электросвязи, уголовные правонарушения в сфере служебной деятельности и профессиональной деятельности, связанной с предоставлением публичных услуг, уголовные правонарушения против жизни и здоровья человека;
б) которая является резидентом государства, осуществляет вооруженную агрессию против Украины в значении, приведенном в статье 1 Закона Украины "Об обороне Украины" и / или государства, действия которой создают условия для возникновения вооруженного конфликта и применения военной силы против Украины;
в) зарегистрировано место жительства которого расположено на временно оккупированных территориях в Донецкой и Луганской областях, Автономной Республике Крым и городе Севастополе или территории проведения операции Объединенных сил;
г) к которой применено дисциплинарное взыскание в виде лишения права на занятие адвокатской деятельностью, которой аннулировано свидетельство о праве на занятие нотариальной деятельностью или деятельностью арбитражного управляющего (распорядителя имущества, управляющего санацией, ликвидатора), лишенным права на осуществление деятельности частного исполнителя - в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения;
г) освобождена от должности судьи, прокурора, работника правоохранительного органа, с государственной службы или службы в органах местного самоуправления в связи с привлечением к дисциплинарной ответственности, - в течение трех лет со дня увольнения;
д) не соответствующей требованиям к деловой репутации, установленным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;
2) юридическое лицо:
а) зарегистрировано в государстве, осуществляет вооруженную агрессию против Украины в значении, приведенном в статье 1 Закона Украины "Об обороне Украины" и / или государству, действия которого создают условия для возникновения вооруженного конфликта и применения военной силы против Украины;
б) нахождения которой в соответствии с Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований является временно оккупированная территория Украины или территория проведения операции Объединенных сил;
в) не соответствующей требованиям к деловой репутации, установленным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
3. По результатам рассмотрения документов заявителя Национальный банк Украины принимает решение о включении заявителя в реестр коллекторских компаний или об отказе во включении в течение 30 рабочих дней со дня представления полного пакета документов.
4. Национальный банк Украины отказывает во включении заявителя в реестр коллекторских компаний, если:
1) представленные документы содержат неполную или недостоверную информацию или не соответствуют требованиям закона или нормативно-правовых актов Национального банка Украины;
2) заявитель, руководитель (руководители) заявителя, работники заявителя, другие лица, привлеченные заявителем на основании гражданско-правовых договоров для непосредственного взаимодействия с потребителями, или владельцы существенного участия заявителя не соответствуют требованиям, установленным настоящим Законом и / или нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, в том числе квалификационным требованиям;
3) структура собственности заявителя не соответствует требованиям, установленным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
Запрещается включение в реестр коллекторских компаний юридических лиц, местонахождению которых в соответствии с Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований является временно оккупированная территория Украины или территория проведения операции Объединенных сил.
5. Заявитель приобретает статус коллекторской компании и право осуществлять урегулирование просроченной задолженности со дня включения сведений о нем в реестр коллекторских компаний.
Юридическому лицу, не включенные в реестр коллекторских компаний, запрещается осуществлять урегулирование просроченной задолженности.
Положения абзаца второго этой части не распространяется на кредитодателей и новых кредиторов, которые осуществляют урегулирования просроченной задолженности, право требования по которому принадлежит таким лицам.
6. Национальный банк Украины выдает заявителю, сведения о котором включены в реестр коллекторских компаний, выписку из реестра коллекторских компаний по форме, утверждаемой Национальным банком Украины.
7. Лица, имеющие существенное участие в коллекторской компании, обязаны в течение всего времени, в течение которого они имеют существенное участие в коллекторской компании, отвечать требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Статья 23. Права и обязанности кредитодателя, нового кредитора, коллекторской компании при урегулировании просроченной задолженности

1. Кредитодатель, новый кредитор имеет право привлекать к урегулированию просроченной задолженности исключительно коллекторскую компанию, включенную в реестр коллекторских компаний, путем заключения соответствующего договора. Договор, направленный на урегулирование просроченной задолженности, заключенный кредитодавцем, новым кредитором с юридическим лицом, не включенная в реестр коллекторских компаний, является ничтожным.
2. Кредитодатель, новый кредитор обязан сообщить Национальный банк Украины о заключении договора с коллекторской компанией в сроки и порядке, определенные Национальным банком Украины.
3. Кредитодатель, новый кредитор обязан разместить на своем сайте (сайтах), в программном приложении (мобильном приложении), используемых для предоставления им услуг, а также в местах предоставления финансовых услуг потребителям информацию о коллекторские компании, действуют в его интересах при урегулировании просроченной задолженности, а также информацию о требованиях по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требования по этического поведения) в порядке, сроки и по форме, которые определены Национальным банком Украины.
4. Коллекторская компания для выполнения отдельных функций или процессов в рамках осуществления коллекторской деятельности, в частности для непосредственного взаимодействия с потребителями, имеет право привлекать физических и юридических лиц на договорных началах. Коллекторская компания обязана сообщать о привлечении таких лиц Национальный банк Украины в установленные им сроки и порядке.
5. Коллекторская компания обязана разместить на своем сайте (сайтах), в программном приложении (мобильном приложении), используемых для предоставления им услуг, а также в местах предоставления финансовых услуг потребителям (в случае если коллекторская компания является небанковской финансовым учреждением) информацию о требованиях по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требования по этического поведения) в порядке, сроки и по форме, которые определены Национальным банком Украины.

Статья 24. Регистрация коллекторских компаний

1. Национальный банк Украины в установленном им порядке ведет реестр коллекторских компаний.
2. Национальный банк Украины обеспечивает свободный круглосуточный бесплатный доступ к информации из реестра коллекторских компаний в сети Интернет, на странице официального Интернет-представительства Национального банка Украины, с возможностью просмотра, поиска, копирования и распечатки информации из реестра.

Статья 25. Требования по взаимодействию с потребителями и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требования по этического поведения)

1. Взаимодействие кредитодателя, нового кредитора, коллекторской компании с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем, имущественным поручителем или третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, при урегулировании просроченной задолженности может осуществляться исключительно путем:
1) непосредственного взаимодействия (телефонные и видеопереговоры, личные встречи). Проведение личных встреч возможно исключительно с 9 до 19 часов, при условии что лицо, с которым осуществляется взаимодействие, не возражает против проведения с ней встречи и предварительно дала согласие на личную встречу во время телефонного разговора или отдельную письменное согласие на это. Место и время встречи подлежат обязательному предварительному согласованию;
2) передачи текстовых, голосовых и других сообщений через средства телекоммуникации, в том числе без привлечения работника кредитодателя, нового кредитора или коллекторской компании, путем использования программного обеспечения или технологий;
3) направление почтовых отправлений с пометкой "Вручить лично" по месту жительства или пребывания или по месту работы физического лица.
2. При первой взаимодействия с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем, имущественным поручителем или третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, в рамках урегулирования просроченной задолженности кредитор, новый кредитор , коллекторская компания обязаны сообщить:
1) полное наименование кредитора (в случае если взаимодействие осуществляет новый кредитор или коллекторская компания), свое полное наименование, номер телефона для осуществления связи и адрес (электронный или почтовый) для переписки;
2) фамилия, имя, отчество (при наличии) лица, осуществляющего взаимодействие с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем, имущественным поручителем или третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и оказавшим согласие на такое взаимодействие, или имя и индекс, с помощью которого кредитор, новый кредитор, коллекторская компания однозначно идентифицируют лицо, осуществляющее взаимодействие, или указания об использовании для взаимодействия программного обеспечения или технологии, если взаимодействие осуществляется без привлечения работника кредитодателя, нового кредитора или коллекторской компании;
3) правовое основание взаимодействия;
4) размер просроченной задолженности (размер кредита, проценты за пользование кредитом, размер комиссии и других платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита), размер неустойки и других платежей, взимаемых при неисполнении обязательства по договору о потребительском кредите или в соответствии с законом. В случае обращения в соответствии с договором о потребительском кредите к третьим лицам, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, в том числе в близких лиц, в соответствии с частью шестой настоящей статьи информация о размере просроченной задолженности сообщается лишь при наличии согласия потребителя на передачу информации о наличии просроченной задолженности таким лицам. Расчет размера просроченной задолженности для коллекторской компании осуществляется кредитодавцем или новым кредитором.
3. Новый кредитор, коллекторская компания по требованию потребителя, его близких лиц, представителя наследника, поручителя или имущественного поручителя обязаны в течение пяти рабочих дней после первой взаимодействия при урегулировании просроченной задолженности предоставить документы, подтверждающие информацию, указанную в части второй этой статьи (в том числе подробный расчет просроченной задолженности и всех других платежей по каждому платежному периоду и основание их начисления), лично или путем направления письма в адрес (электронный или почтовый) такого лица, или в другой определенный договором о потребительском кредите образом.
Кредитор по требованию потребителя, его близких лиц, представителя наследника, поручителя или имущественного поручителя обязан в течение семи рабочих дней после первой взаимодействия при урегулировании просроченной задолженности (если иной срок не установлен законом) предоставить документы, подтверждающие информацию, указанную в пункте 4 части второй этой статьи, лично или путем направления письма на указанную в договоре о потребительском кредите адрес (электронный или почтовый), либо в другой определенный таким договором способом.
Новый кредитор, коллекторская компания не вправе по собственной инициативе повторно взаимодействовать с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем или имущественным поручителем до момента предоставления подтверждающих документов, предусмотренных абзацем первым этой части. Кредитор не вправе по собственной инициативе повторно взаимодействовать с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем или имущественным поручителем до момента предоставления подтверждающих документов, предусмотренных абзацем вторым настоящей части.
Для целей этой части моментом предоставления соответствующих подтверждающих документов является любой из следующих:
1) момент получения кредитодавцем, новым кредитором, коллекторской компанией подтверждения направления потребителю, его близким лицам, представителю, наследнику, поручителю или имущественному поручителю подтверждающих документов - в случае направления таких документов по электронной почте;
2) 23 час 59 минут десятого рабочего дня со дня направления кредитодавцем, новым кредитором, коллекторской компанией заказного почтового отправления с описью вложения, содержащее соответствующие подтверждающие документы, или момент получения уведомления о вручении указанного почтового отправления, если такое сообщение получено кредитодавцем, новым кредитором , коллекторской компанией ранее указанного 10-дневного срока.
4. Кредитодатель, новый кредитор, коллекторская компания обязаны осуществлять в установленном Национальным банком Украины порядка фиксирования каждой непосредственного взаимодействия с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем, имущественным поручителем или третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, с помощью видео- и / или звукозаписывающего технического средства с целью защиты правового интереса участников урегулирования просроченной задолженности. Кредитор, новый кредитор, коллекторская компания обязаны предупредить потребителя, его близких лиц, представителя наследника, поручителя, имущественного поручителя или третьих лиц, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, о таком фиксирования.
Кредитор, новый кредитор, коллекторская компания обязаны хранить все носители информации, на которых зафиксировано взаимодействие с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем, имущественным поручителем или третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие (в том числе с помощью технических средств), в течение трех лет после такого взаимодействия.
Кредитор, новый кредитор, коллекторская компания могут осуществлять обработку исключительно персональных данных потребителя, его близких лиц, представителя наследника, поручителя, имущественного поручителя или третьих лиц, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, обязанность по обработке которых возложена на них законом, а также персональных данных, содержащихся в материалах и данных, собранных в процессе взаимодействия при урегулировании просроченной задолженности.
Кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании при урегулировании просроченной задолженности запрещается осуществлять обработку персональных данных третьих лиц, в том числе близких лиц потребителя, не дали согласия на обработку их данных, а также таких данных о потребителе, его близких лиц, представителя наследника, поручителя или имущественного поручителя, третьих лиц, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие:
1) относительно графика его работы;
2) о месте и времени отдыха;
3) относительно поездок в пределах и за пределы Украины;
4) о месте и времени встречи с родными, друзьями и другими лицами;
5) по информации, размещенной в социальных сетях;
6) по состоянию здоровья;
7) по политическим взглядам и религиозных убеждений;
8) относительно членства в партиях и общественных объединениях;
9) фото и видеоматериалов с изображением потребителя, его близких лиц, представителя наследника, поручителя или имущественного поручителя, третьих лиц, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие (кроме случаев создания, хранения, использования таких фото - и / или видеоматериалов для выполнения предусмотренных законодательством обязанностей, а также случаев создания, хранения, использования таких фото и / или видеоматериалов на основании письменного согласия потребителя, его близких лиц, представителя наследника, поручителя или имущественного поручителя, третьих лиц, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие).
5. Кредитодатель, новый кредитор, коллекторская компания, физические и юридические лица, привлеченные на договорной основе кредитодавцем, новым кредитором, коллекторской компанией к непосредственному взаимодействию с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем или имущественным поручителем, третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, обязаны соблюдать требования по взаимодействию с потребителями во время урегулирования просроченной задолженности (требований этического поведения).
Кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании, физическим и юридическим лицам, привлеченным на договорных началах кредитодавцем, новым кредитором, коллекторской компанией к непосредственному взаимодействию с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем или имущественным поручителем, третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрена договору о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, при урегулировании просроченной задолженности запрещается:
1) осуществлять действия, посягающие на личное достоинство, права, свободы, собственность потребителя, его близких лиц, представителя наследника, поручителя, имущественного поручителя и / или других лиц, ставящих под угрозу жизнь, здоровье, деловую репутацию указанных лиц, а также использовать угрозы, шантаж, совершать другие незаконные (неправомерные) действия в отношении указанных лиц;
2) вводить потребителя, его близких лиц, представителя наследника, поручителя, имущественного поручителя, третьих лиц, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, в заблуждение относительно:
а) размера, характера и оснований возникновения просроченной задолженности, а также последствий, наступят для потребителя, его близких лиц, представителя наследника, поручителя, имущественного поручителя, третьих лиц, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такую взаимодействие, в случае невыполнения условий договора о потребительском кредите;
б) передачи вопроса о погашении просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности применения к должнику мер административного и уголовного преследования;
в) принадлежности кредитора, кредитодателя, нового кредитора, коллекторской компании, физических и юридических лиц, привлеченных на договорных началах кредитодавцем, новым кредитором, коллекторской компанией к непосредственному взаимодействию с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем или имущественным поручителем, третьими лицами , взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие при урегулировании просроченной задолженности, в органы государственной власти и органов местного самоуправления;
3) по собственной инициативе взаимодействовать с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем, имущественным поручителем или третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, и / или с их близкими лицами в период с 20 до 9:00, а также в выходные и нерабочие праздничные дни;
4) взаимодействовать с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем, имущественным поручителем или третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, и / или с их близкими лицами более двух раз в сутки , кроме случаев дополнительного взаимодействия с их собственной инициативе. Взаимодействие с помощью средств связи считается состоявшейся, если в результате такого взаимодействия лице передано содержательную информацию о размере просроченной задолженности (размер кредита, проценты за пользование кредитом, размер комиссии и других платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита), порядок ее погашения, размер неустойки и других платежей, взимаемых в случае невыполнения обязательств по договору о потребительском кредите или в соответствии с законом;
5) скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется уведомление потребителю, его близким лицам, представителю, наследнику, поручителю, имущественному поручителю, третьим лицам, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, о почтовый адрес или адрес электронной почты, с которого отправляется сообщение, об отправителе почтового или электронного сообщения;
6) использовать функцию (сервис) автоматического дозвона к потребителю, его близких лиц, представителя наследника, поручителя, имущественного поручителя, третьих лиц, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, в течение более 30 минут в сутки ;
7) использовать на конвертах или сообщениях, направляемых потребителю, его близким лицам, представителю, наследнику, поручителю, имущественному поручителю или третьим лицам, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, изображения, которые могут быть восприняты как содержащие угрозу, размещать на конвертах или сообщениях сведения, прямо или косвенно указывающие на наличие задолженности, использовать надписи "исполнительный документ", "решение о взыскании", "уведомление о выселении" и т.п., а также наименования органов государственной власти, в том числе лиц, осуществляющих полномочия в сфере принудительного исполнения решений;
8) любым образом сообщать третьим лицам (кроме лиц, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие) о задолженности потребителя или осуществлять взаимодействие с этими лицами таким образом, чтобы им стало известно или должно было стать известным информация о задолженности потребителя, кроме случаев взаимодействия с лицом, в отношении которого потребитель дал согласие на передачу ей информации о наличии просроченной задолженности, а также других случаев, предусмотренных законом;
9) требовать от потребителя, его близких лиц, представителя наследника, поручителя, имущественного поручителя, а также его работодателя и / или других лиц принять на себя обязательства по просроченной задолженности, если иное не предусмотрено договором о потребительском кредите или законом;
10) совершать действия, наносящие вред репутации, в том числе деловой репутации, потребителя, его близких лиц, представителя наследника, поручителя, или угрожать совершением таких действий;
11) требовать погашения задолженности иным способом, чем предусмотрено договором о потребительском кредите или законом;
12) по собственной инициативе любым образом взаимодействовать с потребителем или его близкими лицами, если потребитель письменно, путем предоставления всех надлежащим образом оформленных подтверждающих документов, сообщил, что его интересы при урегулировании просроченной задолженности представляет его представитель;
13) проводить личные встречи с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем, имущественным поручителем, третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, без предварительного согласования таких встреч соответствующим лицом;
14) любым образом взаимодействовать по поводу заключенного потребителем договора о потребительском кредите с лицами (кроме потребителя, его представителя, наследника, поручителя, имущественного поручителя), которые не предоставили согласия на такое взаимодействие.
Национальный банк Украины в случае выявления существование практики урегулирования просроченной задолженности, нарушает права и законные интересы потребителей, их близких лиц, представителей, наследников, поручителей или имущественных поручителей, третьих лиц, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такую взаимодействие в пределах своей компетенции устанавливает дополнительные требования по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требования по этического поведения).
6. Кредитодатель, новый кредитор, коллекторская компания имеет право для донесения до потребителя информации о необходимости выполнения обязательств по договору о потребительском кредите при урегулировании просроченной задолженности взаимодействовать с третьими лицами, персональные данные которых переданы кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании потребителем в процессе заключения, исполнения и прекращения договора о потребительском кредите. Обязанность по получению согласия таких третьих лиц на обработку их персональных данных к передаче таких персональных данных кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании возлагается на потребителя.
Форма информационного сообщения, с помощью которой потребителем осуществляется передача персональных данных третьим лицам при заключении договора о потребительском кредите, должна содержать сообщение об уголовной ответственности, предусмотренной статьей 182 Уголовного кодекса Украины, за незаконный сбор, хранение, использование, распространение конфиденциальной информации о третьих лицах.
Если во время первой взаимодействия кредитодателя, нового кредитора, коллекторской компании с таким третьим лицом она выразила запрет на осуществление обработки его персональных данных, кредитор, новый кредитор, коллекторская компания обязаны немедленно прекратить осуществление такой обработки. В случае если урегулирования просроченной задолженности в интересах кредитодателя, нового кредитора одновременно осуществляют несколько коллекторских компаний, кредитор, новый кредитор обязан безотлагательно сообщить о запрете третьего лица на осуществление обработки его персональных данных всем таким коллекторским компаниям с целью немедленного прекращения ими обработки персональных данных указанной лица при урегулировании просроченной задолженности по такому договору о потребительском кредите.
7. Действия, которые от имени кредитодателя, нового кредитора, коллекторской компании совершаются третьими лицами, привлеченными на договорных началах кредитодавцем, новым кредитором, коллекторской компанией к непосредственному взаимодействию с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем или имущественным поручителем, третьими лицами , взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие при урегулировании просроченной задолженности, считаются совершенными таким кредитодавцем, новым кредитором, коллекторской компанией.
8. Запрещается возлагать на потребителя обязанность по оплате / компенсации расходов на осуществление урегулирования просроченной задолженности. Расходы на урегулирование просроченной задолженности, кроме оплаты обязательств по договору о потребительском кредите или иным договором, предусмотренным статьей 3 настоящего Закона, осуществляются исключительно за счет средств кредитодателя, нового кредитора, коллекторской компании.
9. По инициативе кредитодателя, нового кредитора, коллекторской компании или третьего лица, которое действует от их имени и / или в их интересах, не допускается направлена на возвращение просроченной задолженности взаимодействие способом, предусмотренным пунктом 1 части первой этой статьи (непосредственное взаимодействие), с потребителем, его близкими лицами, представителем, наследником, поручителем, имущественным поручителем, третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие, с момента получения документов, свидетельствующих, что такое лицо:
1) является недееспособным лицом или лицом, ограниченной дееспособности;
2) находится на стационарном лечении в учреждении здравоохранения;
3) является лицом с инвалидностью I группы;
4) является несовершеннолетним лицом.
В случае непредставления документов, подтверждающих наличие обстоятельств, предусмотренных настоящей частью, их наличие считается неподтвержденной.

Статья 26. Надзор за соблюдением требований законодательства по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований этического поведения)

1. Национальный банк Украины в установленном им порядке осуществляет надзор за соблюдением кредитодавцем, новым кредитором, коллекторской компанией установленных законодательством требований по защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований этического поведения), путем:
1) рассмотрения обращений потребителей о несоблюдении кредитодавцем, новым кредитором и / или коллекторской компанией требований этического поведения;
2) осуществление проверки достаточности и принадлежности принимаемых мер кредитодавцем, новым кредитором с целью осуществления контроля за соблюдением коллекторской компанией требований этического поведения;
3) предоставление кредитодателю, новому кредитору рекомендаций о необходимости усиления контроля за соблюдением коллекторской компанией требований этического поведения, а также рекомендаций кредитодателю, новому кредитору, коллекторской компании о необходимости усиления контроля за соблюдением их работниками, третьими лицами, привлеченными на основании гражданско-правовых договоров для непосредственного взаимодействия с потребителями, требований по этического поведения;
4) проверки соблюдения кредитодавцем, новым кредитором, коллекторской компанией требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований этического поведения) и ограничений по обработке персональных данных потребителя, его близких лиц, представителя наследника, поручителя или имущественного поручителя, третьих лиц, взаимодействие с которыми предусмотрена договором о потребительском кредите и которые дали согласие на такое взаимодействие;
5) применение к кредитодателя, нового кредитора, коллекторской компании предусмотренных законом мер воздействия за нарушение требований по этического поведения.
Национальный банк Украины имеет право возложить на коллекторскую компанию обязанность отстранить от работы любого из руководителей и / или сотрудников такой компании в случае их несоответствия требованиям, установленным настоящим Законом и / или нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, в том числе квалификационным требованиям. Коллекторская компания обязана принять меры для отстранения от работы такого лица (таких лиц) в порядке, установленном Национальным банком Украины.
2. Национальный банк Украины в установленном им порядке вправе исключить сведения о коллекторской компании из реестра коллекторских компаний в случае:
1) получение от коллекторской компании соответствующего заявления об исключении из реестра;
2) установление факта предоставления коллекторской компанией в Национальный банк Украины недостоверной информации;
3) несоответствия владельца существенного участия требованиям (в том числе по деловой репутации), установленным этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;
4) несоответствия структуры собственности заявителя требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;
5) применение к коллекторской компании два и более раз в течение года мер воздействия, предусмотренных пунктами 2 и 3 части первой статьи 28 настоящего Закона;
6) получение от кредитодателя, нового кредитора информации о досрочном прекращении (расторжении) договора с коллекторской компанией на основании нарушения такой компанией определенных законодательством требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований этического поведения) два и более раз в течение года;
7) наличия в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований сведений о государственной регистрации прекращения соответствующего юридического лица, имеющего статус коллекторской компании;
8) неосуществление коллекторской компанией коллекторской деятельности в течение года со дня включения в реестр;
9) отказ коллекторской компании в проведении проверки Национальным банком Украины;
10) невыполнение коллекторской компанией требований Национального банка Украины относительно устранения выявленных нарушений требований закона, нормативно-правовых актов Национального банка Украины по вопросам регулирования коллекторской деятельности;
11) неустранения коллекторской компанией в течение года после временного запрета на осуществление урегулирования просроченной задолженности нарушений требований законодательства по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований этического поведения).
3. Национальный банк Украины в случае исключения из реестра коллекторских компаний сведений о коллекторской компании, что имеет заключенные договоры об осуществлении урегулирования просроченной задолженности, информирует в порядке и сроки, установленные Национальным банком Украины, о таком исключении соответствующего кредитодателя или нового кредитора, который имеет заключенный с такой коллекторской компанией договор, а также исключенного из реестра коллекторскую компанию.
Кредитор, новый кредитор в случае получения от Национального банка Украины информации об исключении сведений о коллекторской компании из реестра коллекторских компаний обязан досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор с такой компанией.

Статья 27. Контроль за деятельностью коллекторской компании

1. Кредитодатель, новый кредитор обязан осуществлять в формах, установленных Национальным банком Украины, контроль за соблюдением коллекторской компанией установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований этического поведения) и имеет право требовать от такой компании устранении нарушений. С этой целью кредитор, новый кредитор осуществляет учет и рассмотрение всех полученных им обращений о нарушении прав потребителей при осуществлении коллекторской компанией урегулирования просроченной задолженности.
2. Кредитодатель, новый кредитор обязан досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор с коллекторской компанией, два и более раз в течение года со дня первого получения кредитодавцем, новым кредитором подтверждения информации о нарушении коллекторской компанией установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований этического поведения) совершившего нарушение установленных законодательством требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований этического поведения).
3. Кредитодатель, новый кредитор обязан сообщить Национальный банк Украины об окончании срока действия договора, заключенного с коллекторской компанией, и / или о досрочном прекращении (расторжении) такого договора в сроки и в порядке, установленные Национальным банком Украины.
В случае получения кредитодавцем, новым кредитором от любого лица, не включенная в реестр коллекторских компаний, предложения по осуществлению в его интересах действия, по сути является урегулированием просроченной задолженности, такой кредитор, новый кредитор обязан не позднее пяти рабочих дней со дня получения соответствующего предложения сообщить об этом Национальный банк Украины в установленном им порядке.

Статья 28. Ответственность за нарушение требований по этического поведения

1. В случае нарушения законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований этического поведения), Национальный банк Украины имеет право в установленном им порядке применить такие меры воздействия, адекватные совершенному нарушению:
1) направить кредитодателю, новому кредитору и / или коллекторской компании письменное предостережение с требованием об устранении выявленного нарушения и / или принятия мер по недопущению такого нарушения в дальнейшей деятельности (далее - письменное предостережение)
2) наложить в соответствии с Законом Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" штраф на кредитодателя, нового кредитора и / или коллекторской компании;
3) временно запретить коллекторской компании осуществлять урегулирование просроченной задолженности;
4) исключить сведения о коллекторской компании из реестра коллекторских компаний в случае, предусмотренном пунктом 5 части второй статьи 26 настоящего Закона;
5) временно остановить или отозвать (аннулировать) лицензию кредитодателя - небанковское финансовое учреждение, нового кредитора - небанковское финансовое учреждение на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг.
Национальный банк Украины применяет меры воздействия, предусмотренные этой частью, с соблюдением принципов соразмерности, учета характера и обстоятельств совершения нарушения, причин, обусловивших совершение такого нарушения, мер, принятых для предотвращения нарушения и их устранение, а также учета последствий нарушения.
2. Решение Национального банка Украины о применении меры воздействия может быть обжаловано в судебном порядке. Обжалование решения Национального банка Украины не останавливает его выполнения.
3. Решение Национального банка Украины о применении меры воздействия в виде наложения штрафа вступает в силу с дня, следующего за днем принятия такого решения.
В случае если в течение месяца со дня вступления в силу решения о применении меры воздействия в виде наложения штрафа кредитор, новый кредитор, коллекторская компания письменно не сообщили Национальный банк Украины о добровольном исполнении такого решения и такое решение не было обжаловано в судебном порядке, такое решение приобретает статус исполнительного документа, подлежащего оформлению в соответствии с требованиями Закона Украины "Об исполнительном производстве" и передается в органы государственной исполнительной службы для принудительного исполнения в соответствии с законодательством.
В случае если решение Национального банка Украины о применении меры воздействия в виде наложения штрафа в течение месяца со дня вступления в силу обжаловано в судебном порядке и административным судом открыто производство по делу об обжаловании данного решения, такое решение приобретает статус исполнительного документа со дня вступления в законную силу соответствующего судебным решением в таком деле с учетом сроков, предусмотренных Законом Украины "Об исполнительном производстве".
4. Кредитодатель, новый кредитор, коллекторская компания несут перед потребителем ответственность за причиненный их неправомерными действиями ущерб в порядке, установленном законом.
{Закон дополнен разделом III-1 согласно Закону № 1349-IX от 19.03.2021 - вводится в действие с 14.07.2021}